【人物專訪】80後女生從事合規工作逾10年 由大型銀行轉戰英國Fintech初創企業

Compliance(合規部門)在企業擔當舉足輕重的地位,尤其是金融機構,要確保銀行及其產品符合所有相關法例、法規、守則及標準,以打擊洗錢活動和反資助恐怖主義行動。80後女生程詠芝(Remy)大學畢業後便從事合規工作,10年間服務過大型銀行、財富管理公司,現於國際金融科技公司Wise擔任合規經理。她坦言Compliance工作絕不容易,「每日都有新挑戰,但我好Enjoy。」

撰文:劉詠芯

80後女生程詠芝(Remy)大學畢業後便從事合規工作,10年間服務過大型銀行、財富管理公司,現於國際金融科技公司Wise擔任合規經理。

律師樓實習 對法例產生興趣
Remy在香港及英國完成中學,並於倫敦大學學院(UCL)修讀數學與經濟學學士。「理科底」的她對法例一竅不通,直到某年暑假到律師樓實習,跟隨事務律師查Case、刨法律條文、上庭,才發現研究法例是很有趣的事,自此產生濃厚興趣。在UCL畢業後,Remy回港應徵銀行工作時,毫不猶豫地選擇合規風險(Compliance Risk)範疇,「我想將自己的經濟及法律知識結合,應用在金融、銀行層面上。」她的Compliance旅程就此開始。

Remy輾轉在不同銀行的合規部門工作,她概括出5個主要職責。第一,確保公司符合所有相關法例,以維持企業的營運牌照;第二,與金管局、證監會或相關監管機構聯絡,處理機構的查詢、要求、報告、檢查和調查;第三,審查、更新和加強公司的合規框架,以滿足監管要求;第四,根據當地法規和銀行政策,定期對員工進行合規培訓;第五,為業務及營運部門提供有關合規政策、程序、銀行產品等諮詢服務。

Remy認為做Compliance要具備以下特質:(按圖了解)

1/分析能力

雖然Compliance工作涉及許多文字,但是單憑閱讀法例,你不會知道公司實際上要如何制定工作流程及框架以符合監管要求。因此需要優秀的分析能力,將法例應用在該行業,確保公司業務的各個面向都在合法範圍內進行。

2/判斷能力

合規部門協助對公司規章制度、業務決策、新業務進行定期合規性審查,並要判斷行為是否合法,獨立發表意見。

3/享受文字

Compliance工作每日都要看新聞、翻查文獻、做大量研究,因此一定要享受閱讀文字的時光,否則很難持之以恆。

4/溝通及組織能力

除了要跟監管機構保持緊密聯繫,了解最新監管動態外,亦要及時向各部門同事匯報,才可以得以實行。有時還要負責員工培訓,避免業務部門內部出現違規行為或合規隱患。

5/抱有熱情

金融法規會隨著時間不斷更新,加上不同監管科技工具誕生,從業員要對Compliance抱有熱情及好奇心,以開放的態度接收新資訊,與時並進學習新事物。

加入Fintech初創 One-man Band負責合規事宜
一直在大型金融機構工作,直到兩年前Remy毅然決定加入英國Fintech初創公司Wise,成為第二位駐港的員工,全盤負責公司在香港的合規事務。「對我來說,這是個艱難的決定。始終大型公司工作安穩,業務架構及框架相對完善,初加入Start-up難免會擔心。但我想在事業未定下來時,踏出舒適圈,看看自己可以走得幾遠,所以便接受了這個挑戰。」

由於One-man Band的關係,Remy一人要負責所有合規範疇,直接參與分析及決策過程。「以前分三個Team專門負責的工作,現在我一個人就要完成,幸好有在大型公司學到治理技巧,很快便上手。加上Wise給予員工很大自主性及透明度,團隊可以有效率地實行目標。」

Remy兩年前毅然決定加入英國Fintech初創公司Wise,成為第二位駐港的員工,全盤負責公司在香港的合規事務。

進修編程知識 解決各種疑難
與以往待過的企業不同,Wise申領的是金錢服務經營者牌照,由香港海關作為監管機構,要求與金管局有分別。而且Wise的業務涉及許多新興金融科技工具,Remy要了解基本Tech知識,「我要與IT同事擁有一套共同語言,才可以將Compliance方案『貼地』應用在公司產品,所以我也有進修編程知識。」她透露公司內部亦有利用人工智能、機械學習技術發展監管科技(RegTech),更精準地監察可疑活動及交易。

Remy坦言每日上班都會遇到棘手問題,要由零開始做Research找出答案,「同事最常問『XXX可唔可以做?』,其實我也未接觸過哪些範疇,靠自己整合資訊,配合公司營運進行風險評估,向同事分析我的看法。」現在,她已習慣每天早上開啟公司通訊軟件迎接各種疑難,解決問題變成了工作樂趣。

合規人才需求持續上升  Fintech初創更甚
在全球監管環境瞬息萬變形勢下,各行各業都非常重視風險及合規的管理,據Remy的觀察,合規相關的人才持續上升,尤其是Fintech初創企業,不論電子支付、虛擬貨幣、財富管理等業務,皆需要從銀行出來的人才。Remy希望日後有機會參與其他亞洲地區的合規業務,認識不同國家的牌照及法規,擴闊眼界。

作為Fintech行業的女性領導者,Remy將YouTube執行長Susan Wojcicki的一番話視作座右銘,時刻提醒自己保持信念,裝備技能,迎接未來的機會。“Life doesn’t always present you with the perfect opportunity at the perfect time. Opportunities, the good ones, they’re messy and confusing and hard to recognize. They’re risky. They challenge you.”正如Remy當初加入Wise一樣,時機未必最好,但具風險的機會往往會帶來意想不到的結果。你又認同嗎?

最新銀行 / 金融職位空缺 ︰https://bit.ly/3kFsnmM

延伸閱讀:【數碼銀行】轉數快登記總數突破1,000萬 余偉文:數碼渠道成銀行服務骨幹

延伸閱讀:【面試技巧】拆解銀行見工常見Apt test題型及系統 有4個貼士幫你順利過關

延伸閱讀:銀行家怎樣申請到新加坡工作或調職安排?

如果大家在職場上有不開心想發洩,或是對《勞工法例》有疑難,歡迎投稿給我們,我們會盡量解答你的問題,當打工仔的樹洞!👉 https://forms.gle/o2K2DaZWXzLFhypT7

Look out for further updates on our Facebook fan page!

Looking for jobs?