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練精學懶投資法
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4種「懶人投資法」,助你過懶洋洋的羊年!

俗語有云:「你不理財、財不理你」。於瞬息萬變的投資市場打滾,賺錢良機總是一閃即逝,懶洋洋不理不理的長線投資者,是否就等如無運行?不一定!

還有一個月便要送馬迎羊,想做隻坐著卧著都可賺錢的「懶羊羊」?本刊今期搜羅了多種「懶人投資法」,讓大家享受懶洋洋的羊年!

1. 月供建行 8年賺40%
所謂平均成本法,又稱為「懶人理財術」,透過每月定額投資,當股價上升時,買入股數便會減少,若股價下跌,買入股數便會增加,好處是投資者毋須理會股價波動,也不用擔心買貴貨,只要持之以恆每月定額投資,只要月供的股票長線上升便獲利甚豐。

坊間的銀行及證券行的月供股票計劃,每月投資額可低至500元,透過定期以固定金額買入目標股票。今年35歲、從事工程界的黃先生,自2006年27歲開始投資月供股票計劃,8年來持之以痗R入建設銀行(00939),後來又買入領匯(00823)、安碩A50(02823,非實物ETF)等股票,月供帳戶多年來總回報達40%。

黃先生憶述,第一隻月供的股票是建行,現時仍繼續每月供款。從2006年3月至去年12月的8年間,不論建行股價高至7.5元,抑或低至3元多,均照常買入建行,目前平均買入價為5.67元,較建行5日(周一)收報6.52元,便宜15%。

他計算過,投資建行8年連同股息的總回報率達40%,年化回報率約6.2%,勝過坊間不少投資產品。現時銀行月供股票計劃,一般收取最低50元或供款額0.25%為手續費,而且可留意有銀行會推出免手續費優惠,或信用卡積分優惠。

AMTD尚乘集團董事兼行政總裁曾慶璘認同月供投資法,他認為打工仔女有正職在身,因此月供股票是很好的投資方法,不用經常買賣短炒。他建議投資者若看好中國改革,看好A股可更上一層樓,不妨月供A股ETF。偏向穩健保守的人士,則可選擇一些息口高且股價有上落的股票,如派息穩定的內銀股。

2. 人仔定存 宜短不宜長
人民幣過去是不少懶人至愛的投資產品,從定期存款到保單,享高息之餘又不用打理,兼賺人幣匯價升值。曾慶璘卻對人民幣的走勢不表樂觀,因美國開展加息步伐,美元強勢,此消彼長下會令人幣走弱。今年起,人民幣將被剔出懶人投資清單了。

他指出,2015年的外幣市場會是美元獨大的形勢,「美國加息、經濟復甦,都令美元轉強,而世界數大經濟體卻仍在不大不少地進行量寬,貨幣匯價仍低迷,美元首個退市,相比其他貨幣更有優越性。」他預期美元繼續強勢,美元指數可升上90以上,故除了人民幣,英鎊、澳元、紐元、加元等所有外幣他全都看淡。近期掛鈎美元的港元,兌多種貨幣都升值。

除了強美元的因素,中國內地的經濟因素亦左右人仔幣值。他指,中國已進入減息周期,當出口持續不理想的話,也要透過幣值調控,「當亞洲鄰國的貨幣都貶值得很厲害,唯獨人民幣升值,出口市場便很蝕底,即使人民幣不貶值,升值空間也很有限。

近期本港銀行的人幣定存維持逾3厘的高息,利息縱然相當吸引,但由於匯價有隱憂,他建議手持人民幣的投資者,仍可作定期存款,但存款期宜短不宜長,「站在投資角度不要做1年、9個月的定存。」

3. 強積金 長吸美歐股
2014年強積金表現派成績表,整體回報僅1.53%,完全跑輸去年約4%的通脹。

對於臨近退休的人士,2015年強積金部署可能陷入兩難,事關2014年美國開始「收水」,美股基金表現強勢,債券基金已乏善可陳。

曾慶璘建議,臨近退休者宜保本為主,以強積金人均資產約20萬元計,至少要把過去多年累積的部分保本。假設還有5年時間退休,可將已累積投資回報全數轉至保守基金,如保本基金或貨幣市場基金,將價格風險調低,先行鎖定多年來累積的回報,務求跟上通脹便算。至於未來5年的每月供款則不妨進取一些,可買入股票基金,如港股、美股、環球股票基金亦可,視不同受託人公司的基金選擇。

若尚有長達10至20年時間才退休,曾慶璘認為後生的打工仔,基金可作長期收集,當中應以股票基金及債券基金為主,兩者比例視乎年紀而調整。愈年輕的打工仔股票比例可愈高,當年歲漸長,逐步降低股票比例,並增持債券基金。

他建議今年股票基金部分可按如下分配︰35%至40%選美股基金,集中選大型股;約20%買歐股基金,雖然歐洲市場仍然波動,但對長年期投資來說是收集機會;最後約30%則買中港股票基金。

4. 樓市炒區唔炒盤
中原城市領先指數(CCL)於去年12月創下了自1997年來的歷史新高,至132.81點。樓價狂升,住宅租金回報愈見縮水。近年活躍物業投資、《上車買樓——財技實戰天書》作者鍾學良是「懶人包租公」,他認為買樓最要不得是盲目跟風,數月前細價樓被炒起,於是大家就跟著追捧,「看價不看呎」,質素欠佳的細價樓承接個案比比皆是。他提出,當市場目光都貪平盯緊「二字頭」樓盤狂追時,較有實力的投資者大可留意高一級,即300萬至400萬元的樓盤。

鍾學良最近熱捧的一區,是土瓜灣近高山劇場附近一帶,人稱「上路」的小區。
「沙中線最快要2019年才通車,但觀塘延線2016年就有,延線出入口正正就在下個街口,3分鐘直達油麻地,所以上路這邊一定較大街(即馬頭圍道)先富起來。」同一區,居住環境相若、樓齡質素差不多的盤,細單位已炒到1.2萬、1.3萬元一呎,反而400平方呎單位呎價只需約1萬元,「雖然總金額大了,但呎價平兩成多,你說哪個水位較高?」

現時,該處近300平方呎的單位,樓價約320萬元,可租9,000元,回報約3.6厘(已跑贏大市)。鍾學良預計,通車後租金隨時三級跳,同一單位可租約萬二三元,回報即時升至4.9厘。

隨著堅尼地城通車令西環一帶樓價勁升,港鐵發展及舊區重建,亦將是個別區域物業升值的動力,除了上述的土瓜灣小區外,投資者大可循新港鐵線或重建地圖搜索下去,及至九龍城、紅磡、油麻地、深水埗甚至長沙灣一帶。

(原文刊於《iMoney智富》377期)


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