【銀行未來學】FinTech帶來創新突破銀行服務 傳統銀行分秒必爭迎機遇

金融科技(FinTech)與銀行業早已是密不可分的關係,月前香港金融管理局公布「金融科技2025」策略,鼓勵業界提供合理、高效的金融服務,並設立更清晰的框架,加快香港邁向成熟普及FinTech應用的步伐。擁有逾30年豐富銀行及資訊科技經驗,大新銀行營運總監及集團資訊科技主管、香港銀行學會金融科技委員會成員鍾惠儀(Betty)將會分享行業趨勢及對FinTech人才需求的見解。

5大發展機遇 帶來創新突破銀行服務
Betty指出因應疫情而生的新常態及虛擬銀行的競爭,傳統銀行一直致力發掘不同FinTech的應用方式,希望為客戶帶來創新突破的銀行服務。她特別提到5大發展機遇,包括建構FinTech生態圈,與外部機構合作,全方位照顧客戶日常需要;而數據分析正是重要一環,利用大數據預測客戶需求,提供準確到位的服務;AI及機器學習的技術亦大大提升營運效率,員工可以花更多時間設計顧客體驗;至於區塊鏈技術則延伸到數碼貨幣研發,金管局正積極與中國人民銀行合作,就數字人民幣(e-CNY)在港進行技術測試,冀為兩地居民提供便捷的跨境支付服務;最後就是雲端運算技術,能為企業提升整體成本效益。

渴求3大類別專業人才支援
針對以上的發展,銀行業近年衍生了不少新工種,渴求更多專業人才加入。Betty表示分工變得更精細,技能要求亦增多。首當其衝的就是數據工程師(Data Engineer),不論是應用程式、雲端架構及網站可靠性等範疇,也需要大量人才支援;另外就是敏捷性管理專家(Scrum Master),擅長帶領團隊及創造最大化價值;最後就是客戶總監(Chief Customer Officer),基於使用者體驗改善產品規劃。

加強人才培訓 增加行業競爭力
根據CTgoodjobs與香港銀行學會早前進行的調查,發現有57%銀行從業員認為公司沒有提供足夠數碼轉型及FinTech的培訓。Betty認為業界最重要創造數碼轉型的環境,讓員工能實踐所學的技能。包括運用金融科技監管沙盒2.0,以便對新科技產品作出適當修改,從而加快推出產品的速度及減低開發成本。

以大新銀行為例,Betty十分鼓勵員工持續進修,與時並進了解最新科技發展,例如參與科技巨頭Google舉辦的網上課程,並通過考核得到認證,提升專業度。公司亦積極參與由金管局及香港銀行學會舉行的研討會,與不同企業互相學習交流意見,以增加行業競爭力。大新銀行內部也定期為員工策劃活動,邀請FinTech專家分享,接收第一手資訊。

RegTech大趨勢 推動風險管理及合規發展
隨著「金融科技2025」策略落實,Betty預計業界採用FinTech的數目將會激增,尤其是開發生態系統、數字貨幣、電子支付及中小企業貸款方面,通過CDI和開放API,可以更容易取得跨行業數據。

而監管科技(RegTech)亦是一個值得關注的大趨勢,因應監管機構要求銀行提供更精細、及時的數據,推動了RegTech在風險管理和合規報告的採用。監管角度以外,銀行將尋求機會應用RegTech以提高營運效率並降低風險。
 
(【銀行未來學】內容策略伙伴:香港銀行學會)

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