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【銀行進修2024】特許金融分析師(CFA)定金融風險管理師(FRM)更值得考?一文睇清兩種金融專業資格認證的出路 附考試內容、資格、規定及優缺點

【特許金融分析師(CFA)|金融風險管理師(FRM)|】香港銀行及金融業競爭十分激烈,每年都有大量商科畢業生投身行業,從業員必須要持續進修,才可維持競爭力,不被社會淘汰。相信不少行內人都聽過CFA及FRM的名字,兩者都是銀行及金融業內含金量極高的專業資格認證。部分企業招聘相關職位時,會要求應徵者具備以上認證,擁有者會較易獲得加薪及升遷,同時增加進入世界知名大公司的機會。如果要比較,哪個認證更值得考?適合哪些範疇的打工仔呢?以下為你一一解說。

香港銀行及金融業競爭十分激烈,每年都有大量商科畢業生投身行業,從業員必須要持續進修,才可維持競爭力。

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特許金融分析師(Chartered Financial Analyst,簡稱CFA)在業界有「黃金認證」之稱號,主要適合做投資分析的崗位,例如基金經理、投資顧問及證券分析師等;至於金融風險管理師(Financial Risk Manager,簡稱FRM)也是熱門認證之一,顧名思義適合一些集中做風險管理的人員,例如風險控制員、合規審計師及數據分析師等。

按圖了解CFA及FRM的考試內容及規定:

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CFA是甚麼?

由美國CFA協會主辦,是全球公認的金融領域專業認證,有「黃金認證」之稱號。共設有3級考試,每年只可應考一級。通過3級考試,及有4年相關工作經驗,即可申請成為正式會員。

特許金融分析師(Chartered Financial Analyst,簡稱CFA)在業界有「黃金認證」之稱號。

CFA考試內容

CFA考試分為LevelⅠ、LevelⅡ、LevelⅢ,Level越高,範圍越廣,題目也越難。CFA考試3個階段需要依序報名,考完每一個Level後要過前一階段,才能參加次一階段考試。

CFA LevelⅠ

考試模式︰多項選舉題 (MC)

考試科目︰10個科目

考試題數︰180條

考試時間︰第1節2小時15分鐘;第2節2小時15分鐘

考試內容︰測驗考生對投資評價及管理工具和概念的理解,涵蓋道德與專業標準、定量方法、經濟學和財務報表分析、公司發行人、股權、固定收益、衍生品、另類投資和投資組合管理等主題

考試日期︰每年2月、5月、8月和11月

近10年的平均合格率︰41%

CFA LevelⅡ

考試模式︰Vignette-style MCQ

考試科目︰10個科目

考試題數︰22個題目/案例/情境,組成拆成 88條選擇題

考試時間︰4小時24分鐘

考試內容︰測驗考生資產評價的能力

考試日期︰每年2月和8月

近10年的平均合格率︰45%

CFA LevelⅢ

考試模式︰50%論述題(Vignette-supported essay questions)、50% Vignette-style MCQ

考試科目︰3個科目

考試時間︰第1場考試(2小時12分鐘)、第2場考試(2小時12分鐘)

考試內容︰測驗考生投資組合管理及資產配置的能力

考試日期︰每年5月和11月

近10年的平均合格率︰52%

報名CFA考試的資格

  • 大學學士學位,或
  • 至少連續3年獲得的4,000小時專業工作經驗和/或高等教育,工作不需要與投資相關
  • CFA有甚麼優點?

    1/財務分析入場劵
    如果你想從事財務領域相關的工作,例如資產管理、投資組合研究、企業財務分析等,這張CFA認證將會是一張黃金通行證。僱主看到履歷上有CFA Level 1認證,對你的專業能力沒有太多顧慮,基本上都會給予面試機會。

    2/國際認可
    CFA是全世界認可的專業認證,現時全球約有19萬名CFA持證者,分布超過160個國家中。獲取CFA特許資格後,有機會獲得頂尖國際金融公司及投資銀行的offer,包括摩根大通、摩根士丹利、瑞銀、瑞信等。

    3/爭取更優厚薪酬
    根據CFA協會2019年的薪酬研究發現,CFA持有人的平均薪酬為177,000美元(約139萬港元)。接近四分一的CFA持有人擔任投資組合經理,約有15%任研究分析師,約8%任總裁級別的公司高層。

    4/考試科目全面
    CFA的考核內容較為全面,就如一本金融百科全書。能夠提升從業員整體財務分析和資產管理的財務知識,並且能透過考試審視個人的專業程度。

    CFA有甚麼缺點?

    1/考試費用昂貴
    由2024年2月起,CFA報名費加至1,250美元,Level 1應考者還要另外支付450美元的第一次註冊費。粗略估計,考取三級認證至少花費3,150美元(約25,000港元)。

    2/花的時間較長
    官方估計考生要花至少300小時準備及自修,才能通過每級考試,即三級合計至少900小時。

    CFA有甚麼職業出路?

    1/投資組合經理
    投資組合經理是投資決策者,他們負責設計、實施及管理投資策略和流程,以滿足客戶的投資目標,決定何時及何時購買和出售投資產品。

    2/研究分析師
    在投資行業主要有兩個研究分析師角色,包括信用分析師和股票分析師。這兩個崗位的重點是收集有關可投資公司的數據、分析材料並建立盈利模型以進行估值,最終通過評估報告向投資組合經理或客戶提出建議。信用分析師專注於分析債券和違約風險,而股票分析師則評估投資或管理業績。

    3/投資顧問
    投資顧問的工作主要以客戶為中心,負責為客戶提供投資和資產配置策略、選擇投資經理的建議,幫助他們實現財務目標,包括為個人制定投資策略或為大型公司設計投資組合。

    4/風險分析師
    風險分析師旨在了解及降低各種有機會影響客戶的潛在風險,包括自然災害、營運風險、信貸和利率等金融風險。風險分析師的工作充滿挑戰性,涉及大量數據分析及計算工作,並就調查作出判斷及建議,影響企業重要業務決策。

    CFA的考試費用

    CFA考試3個階段的費用都一樣,早鳥(Early Bird)報名費同為美元$900,而標準報名費為美元$1,200。

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    FRM是甚麼?

    由美國全球風險管理專業人士協會主辦,是金融風險管理領域的頂級權威國際資格認證。共設有2部分考試,考生可同時應考。通過2部分考試,及有2年相關工作經驗,即可申請成為正式持證人。

    金融風險管理師(Financial Risk Manager,簡稱FRM)也是熱門認證之一,顧名思義適合一些集中做風險管理的人員。

    FRM Part 1的考試概要?

    未來暫時設有1次考試,在2024年5月。以電腦進行考試,共有100條選擇題。考試時間為4小時。報名費用為1,200美元(包含400美元註冊費,設有早烏優惠)。任何人士均可報考。2022年11月考試的合格率為50%。

    整體而言,CFA的考核內容較為全面,就如一本金融百科全書。共3級考試內容與FRM的1級知識重疊約80%左右,如果學過CFA的人再去考FRM Part 1會輕鬆很多。FRM對於知識的掌握程度要求較高,而且解釋得更深入,更注重數理統計。

    目前來說,在美國CFA的認受性還是比FRM高,全球報考人數多出一大截。若在CTgoodjobs搜尋提及「CFA」要求的職位,共有157份空缺;至於提及「FRM」要求的職位,則出現77份空缺。

    說到底,大家還是要按照自己的能力及需要去選定考取哪一個資格。畢竟證書只是書本上的知識,更多實際應用要靠累積經驗才能得知。

    相信不少行內人都聽過CFA及FRM,究竟兩者有甚麼分別?

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    如果你已決定考取CFA認證,不妨了解清楚CFA職業出路及優缺點:(按圖了解)

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    如果想打銀行工,除了CFA及FRM之外,還有以下專業資格或證書可幫你規劃個人事業發展:(按圖了解)

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