男士死亡率為女士兩倍 近6成人憂死後家人財困

沒有人會預知未來事,遇上家人突然身故,不但需要情緒輔導,亦有可能帶來財政壓力。根據政府統計處數字,30至54歲人口當中,男士死亡率為女士兩倍,若有家人突然身故,對生活及尤是財政有何影響?

花旗銀行昨(16日)公布「人生的保障準備」調查結果。調查訪問超過1,200位受訪者,來自4個不同的人生階段 — 處於事業起步階段的單身人士(25-34歲)、二人世界的夫婦(30-54歲)、需要供養子女的核心家庭(30-54歲)、以及退休人士(55歲或以上)。結果發現約6成受訪者對退休生活感到憂慮,又擔心自己會突然身故、及自己突然過世後家人將陷財政困難。

富養子女孭「責任債」
花旗銀行保險業務主管何文俊指出,核心家庭每月花於養育子女的開支佔其收入的三分之一,為父母帶來沉重的經濟壓力。對於有兒女的受訪者,可謂背負著巨額的「責任債」。受訪者期望給家人的保障平均達港幣$653萬,而他們目前的淨流動資產和人壽保障平均卻只有188萬元,差距高達港幣$465萬。

夫婦對配偶身故的保障預期大不同
調查又發現,市民對配偶過身後留下的保障金額所需,是身故者預期付出的兩至三倍。例如,倘若丈夫不幸身故,妻子希望丈夫留下港幣$659萬保障,而丈夫則預期留港幣$357萬給妻子。假如妻子過世,丈夫認為需要港幣$738萬保障金額,妻子就希望為丈夫留下港幣$236萬保障。

建議市民定期檢視自己的投資組合
隨著人生階段的轉變,財富與責任承擔不同,保障需要必然亦有所區別。例如,處於供養子女階段的受訪者,希望給家人的保障金額平均高達港幣$653,相比二人世界階段的夫婦多出港幣$324萬。何文俊表示,受訪者並沒有因應不同人生階段而為保障準備作出明顯調整。

調查亦發現,近9成受訪者把資金投資在非保險類產品,如存款、外幣、股票等。「雖然今次調查只限香港地區,但根據我們的觀察,相較於西方國家及地區,亞太區的保險市場滲透率較低,這與調查結果相乎。」他又提醒,這些投資工具會受到市況波動所牽連,或有機會影響市民的退休計劃,並提出理財幾點建議︰

1. 因應人生階段變化作相應投資
2. 選擇適合自己財政狀況的工具
3. 定期綜合檢視財政狀況

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