諾亞財富汪靜波:十年新起點,以客戶為中心,以奮鬥者為本

上海2020年11月13日 /美通社/ -- 2020年11月10日,汪靜波女士在諾亞財富十週年慶典上發表演講。2010年11月10日,諾亞控股在紐交所上市。這個日期的意義是:1個企業,團結了1群人,為了1個夢想,從0開始。10年後的今天,回看當時許下的初衷和夢想,諾亞已然在路上。值此上市10週年慶典之際,諾亞控股創始人、董事局主席兼CEO汪靜波女士表達了對一路相伴走來客戶的誠摯感謝,並分享了自己對過去的總結和對未來的思考。

以下內容節選自汪靜波女士演講實錄:

諾亞財富汪靜波:十年新起點,以客戶為中心,以奮鬥者為本
諾亞財富汪靜波:十年新起點,以客戶為中心,以奮鬥者為本

十年前的今天,諾亞控股在紐交所上市。創業伊始,我就曾說要一輩子做財富管理,陪伴客戶三代人。今天,和十年前一樣,我再次被夢想叫醒。今天於我而言,不僅僅是上市10年的慶典,更是一種選擇。

感恩於客戶一路走來的信任和陪伴,站在新十年起點,諾亞將一如既往敬畏市場、尊重常識,以客戶為中心,以奮鬥者為本。

擁抱「淨值型,組合型」轉型

站在新十年的起點,為客戶創造長期價值,擁抱波動的淨值化時代全面來臨。中國財富管理和資產管理行業,也正在一個新的起點上,對於未來,諾亞充滿了信心。

中國財富管理行業正在經歷變革,新冠疫情加速了這場變革,而2012~2019年,以資金池和剛性兌付為核心大發展的銀行理財業,處於這場變革的核心。隨著2018年的「去槓桿」和2019年的理財亂象大整頓,2020年的疫情推動,資管新規所推動的「淨值型,組合型」產品,已經快速成為中國財富管理行業資產配置的主流產品,客戶的新需求產生,超過了行業的預期。

順應市場趨勢,諾亞「範式轉型」擺脫巨大的非標固收資產路徑,從非標固收產品驅動到標準化基金驅動,從產品驅動到綜合服務驅動,從產品銷售驅動到投顧能力驅動,從銷售規模驅動到主動管理的投資能力驅動。諾亞非標固收全部主動提前到期,直到存量降低至0。截至2020年二季度,轉型前非標類固收產品在募集量中的份額已經完全被標準化產品替代。

推動客戶認知改變

投資者天生是厭惡波動的,而管理人希望竭盡所能讓投資人滿意。麥道夫曾說:「我感到必須以任何代價滿足他們的期望,於是我就開始用新的客戶資金支付老客戶的收益和本金。」

客戶的需求都是對的,但我們應該思考如何用對的方式,滿足客戶真實的需求。行業變革的基礎,是更多的「投資者教育」,改變過去的客戶認知,讓客戶和行業從業者理解行業本質,認知行業真實的價值創造,才是根本。

健康的行業發展,離不開行業的監管和行業參與者的自律,只有真正的為客戶創造長期價值,才能形成了持續的正向激勵。如何讓財富管理和資產管理的從業者,為客戶創造長期價值,如何讓客戶的認知進一步升級,理解投資不是存款,投資有風險,不剛兌不代表不負責……緊緊圍繞客戶的需求和目標,解決客戶的痛點,這需要財富管理與資產管理者精誠合作,監管者的長期視野,投資者的認知改變,缺一不可,又長期堅持。

把對真知、智慧的追求當做道德責任

財富管理和資產管理行業有三個特點:第一,在其他幾乎所有行業,判定產品好壞很大程度上是通過客戶的使用體驗,但財富管理和資產管理行業絕大多數時候,絕大部分客戶其實沒有辦法立即判斷某個產品到底好還是不好,也沒有辦法判斷得到的服務是優秀的還是劣質的。不光是客戶、監管者,從業者都無法去判斷資產管理業另外一個產品、另外一個服務的質量水平;

第二,在財富管理和資產管理的產品和服務定價結構中,沒有完全反映客戶的利益。資管行業的基金經理報酬很高,很多時候脫離了對客戶財富增長的貢獻,而實際上能為客戶提供的服務非常有限,不管是不是真正為客戶賺到了錢,無論怎樣的結果都會收管理費。賺錢時收錢,虧錢的時候也要錢;

第三,在財富管理的市場上,行業從業人員(很多所謂的理財師)參差不齊、魚目混珠、濫竽充數,行業標準混亂不清,到處充斥著似是而非的說法和誤導用戶的謬論,理財師主要的工作是非標類固收產品的銷售,對於很多產品,自己也弄不清楚。

所以,這也要求財富管理和資管行業從業者,必須要接受嚴格的行業監管,有高的職業道德,把對真知、智慧的追求當做是自己的道德責任,要有意識地杜絕一切屁股決定腦袋的理論;真正要建立起受托人責任的意識,把客戶給我們的每一分錢都當做自己的父母節儉一生省下來讓我們打理的錢,才能夠理解受托人責任。

順應財富管理機構數字化轉型趨勢

站在新的起點,諾亞持續向優秀企業學習。如何將個人領導力沉澱為組織能力、如何精準理解客戶需求、如何識別理財師服務能力、如何通過數字化方式精準識別金融產品,是諾亞變革的核心思考。

財富管理行業誕生至今已經有200多年的歷史,在很長的時間內,財富管理機構的運營模式始終如一,但近20年尤其是近幾年,傳統業務模式逐漸瓦解,互聯網和科技的進步讓信息更加透明,財富管理機構數字化能力成為了必備。

過去20年財富管理行業的顛覆性變化,都源於數字化浪潮的迅猛發展和年輕化客戶的崛起。財富管理公司龐大和優質的線下理財師隊伍是互聯網公司望塵莫及的巨大資源,以數字化手段、標準化服務流程可以突破產能天花板。所以,如何以數字化的線下標準動作,全流程、全天候賦能理財師,是成功的關鍵。未來,如果財富管理機構不具備高端的數字化能力,就無法及時滿足客戶需求。


將諾亞運營15年的基本功全面數字化是一個艱巨的系統工程,諾亞有勇氣、有擔當和責任,牽引每一位諾亞人來參與來建設。諾亞已經感召了一些互聯網企業專業人才來到諾亞,也將持續加強科技隊伍的建設,識別和提拔更多有擔當的諾亞人,讓他們在更大的舞台上發揮得更好,從而使科技更好地服務於業務,打造「諾亞智能」。

變傳統的綠皮車為現代版的動車

下一個十年,諾亞將從綠皮車變成現代版的動車。綠皮火車跑得快,全靠車頭帶,車頭是運行速度的瓶頸。而動車不同,動車所有或多組輪對上都有動力系統和制動系統,全部車輛都可以載客,即便沒有火車司機,依然可以通過組織管理行駛不止。

系統地進行組織領導力提升,不依賴特殊個體的而存在,從個人領導力到組織領導力進化,建立無生命體組織是諾亞戰略目標。以前我是諾亞的點子王,現在是要從一招制勝到愚公移山,諾亞的未來要依靠組織能力,而不是個人。

2020年,是諾亞最佳的變革時期,我們經歷了去年的災難,而災難已經變成了可控的危機。我們相信,危機不會無緣無故地跳進我們的生活,它有它存在的理由,危機中蘊含著洞察、改變和祝福,通過危機處理和客戶建立更深度的信任。通過歷時8個月以來與客戶和行業互動、高管傾聽客戶聲音、內部的研討與向全球標桿學習,諾亞明確了變革的願景與模式,明確了要做什麼,如何去做,站在新十年起點上,諾亞變革已勢在必行。

我們將持續以客戶為中心,承諾動機至善,過程至善。我也相信諾亞會成為全球華人的首選的財富管理機構,讓全球看向中國。

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