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在香港競爭激烈的金融業中，想成為備受客戶信任的財務策劃師，擁有Certified Financial Planner (CFP)®資格幾乎是必要條件。此資格不但代表專業知識與操守，更是銀行、保險及資產管理界公認的黃金標準。本文將全面解析CFP考試結構、報考要求、課程推介與合格率，協助立志成為專業財務策劃師的人士做好準備。
Table of Content
為什麼要考CFP？
- 建立專業形象，提升客戶信任度；
- 獲取跨機構及跨地區的認可；
- 改善職涯發展機會，薪酬及晉升潛力倍增；
- 持續進修，與國際監管及市場發展接軌。
如何考到CFP財務策劃師資格？
教育要求
候證人必須完成CFP資格認證教育課程，課程共分四個單元：- 課程一：投資策劃及資產管理
- 課程二：保險策劃及風險管理
- 課程三：稅務策劃及遺產安排
- 課程四：財務策劃實踐
豁免CFP資格認證教育課程
若符合下列任一條件，可獲豁免部分或全部課程要求：- 持有商科或經濟碩士學位者，可獲豁免課程一至三；
- 持有商科或經濟博士學位者，或已取得指定行業專業資格者，可獲豁免課程一至四。
考試要求
完成教育課程後，候證人需通過以下三個階段考試：- 基礎階段考試；
- 高級階段卷一；
- 高級階段卷二。
經驗要求
候證人需具備至少三年全職合資格財務策劃經驗。此經驗可於銀行、會計師樓、保險公司、信託公司或理財顧問公司等取得，並須經上司或僱主核實。操守要求
所有候證人與持證人必須遵守IFPHK《專業操守及責任》守則，遵行誠信、公平及勤勉原則，確保以客戶利益為先。CFP考試內容、日期及考試費用
| 考試名稱 | 題型 | 時間 | 費用（港幣） |
| 基礎階段考試 | 約100題選擇題 | 3小時 | $2,500 |
| 高級階段卷一 | 約90題選擇題 | 3.5小時 | $3,000 |
| 高級階段卷二 | 約45題選擇題 | 2.5小時 | $3,000 |
考試每年舉行兩次（6月及12月），考期六星期後公布成績。重考次數不限，且重考費用設有減免。
報考前須成為IFPHK候證人，首次申請費$300，年費$500。成功考獲資格後，CFP持證人年費為$2,650。
基礎階段考試
無需先修讀教育課程。任何持IFPHK候證人資格之人士，皆可報考基礎階段考試。此階段為CFP認證之入門要求，方便不同學歷背景人士入門。
高級階段卷一
報考高級卷一必須同時具備兩項條件：
- 一是須通過或獲豁免基礎階段考試；
- 二是完成或獲豁免CFP教育課程一、二及三。即需已掌握投資策劃、保險及風險管理、稅務策劃及遺產安排之理論與實務內容。
- 一是已通過或獲豁免基礎階段考試；
- 二是完成或獲豁免教育課程一、二、三及四（即包括財務策劃實踐）。此階段著重案例分析與方案制定能力，屬CFP認證的重點考核部分。
CFP合格率
根據IFPHK公佈的2025年6月考試數據：| 階段 | 合格率 |
| 基礎階段 | 72.86% |
| 高級卷一 | 72.22% |
| 高級卷二 | 39.22% |
國際認可與跨地區CFP資格認證
CFP資格在全球28個國家及地區同步通行，成為國際金融及財策業界公認標準。如計劃跨境發展，可依FPSB跨地區政策申請認證，遞交居住證明、原證國良好紀錄等文件後，便可於新地區合法使用CFP資格。專業規範、課程內容和操守要求世界統一，增強跨國客戶服務及資產管理能力。CFP資格續證及持續進修政策
持證人須每年完成15學分持續進修（包括2小時法規／操守課程），並繳交年費，定期申報任何紀律個案或法律訴訟。過期需申請復效。若計劃移居或於外地發展，需同時遵守當地續證要求，確保持證人專業能力與操守國際一致。CFP課程認可院校一覽
- 香港大學專業進修學院（SPACE）
- 香港伍倫貢學院（UOWCHK）
- 澳門科技大學博雅學院（SLA）
- 澳門管理學院（MIM）
- 澳門旅遊大學管理及專業發展學校（IEPD,UTM）
課程涵蓋投資、保險、稅務及實戰案例，適合在職人士報讀。你亦可於網上自修報讀課程。
資料來源：香港財務策劃師學會
常見問題
1. 誰可豁免CFP課程？
商科、經濟碩博士或持指定專業資格，認可院校畢業者可申請部分或全部教育課程豁免，詳情請參閱IFPHK官方說明。
2. CFP課程成績有時效嗎？
教育課程成績無時限，合資格後可按個人進度規劃考試及報名時序。
3. CFP考試每年幾次？
每年6月及12月舉辦，可於報名期內選擇最合適時段。
4. 可用中文考CFP嗎？
全部考試均設繁體中文及英文版本，考生可自由選擇。
5. 高級卷一和卷二是否需先後報考？
可同時或分期報考，無特定順序要求。
6. 重考次數有限制嗎？
不限次數，未合格科目可於下期重考，並可享減免費用。
7. CFP續證條件是什麼？
每年須完成15學分持續進修課程及操守宣誓，繳交年費。
8. CFP資格可於海外認可嗎？
是的，CFP在全球28個地區認可，具跨境認證機制。
9. 相關工作經驗要求如何？
需由僱主或主管核實三年全職財策經驗，適用於銀行、保險、信託、會計等領域。
10. CFP資格職業發展有何實際幫助？
有助晉升高級理財顧問、區域主管，提升專業認受及客戶信任，擴展國際職涯機會。
CFP資格是香港以至國際理財行業的黃金標準，具備專業知識、操守及全球認可，是金融專才實現晉升及拓展跨境業務的關鍵。規劃學習進程，積極申請及考取CFP資格，定能跨越三關，成為銀行、保險及財策界備受尊崇的專業人士。
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