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近年金融業競爭激烈，專業資格已成為晉身大型金融機構的重要門票。除了廣為人知的CFA（特許金融分析師），FRM（金融風險管理師）亦逐漸受到各地金融從業員重視。兩者雖同屬金融專業認證，但在考試內容、專業範疇及就業出路方面各有側重。本文將深入分析FRM考試結構、報名流程、難度比較及與CFA的認受性差異，助你判斷哪個資格更切合職涯方向。
Table of Content
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FRM是什麼？全球認可的金融風險管理專業資格
FRM考試結構與內容
FRM與CFA的比較：定位、內容與認受性差異
FRM在職場上的優勢
FRM證照在各大金融機構被列為招聘或升遷加分資格，包括花旗銀行、滙豐、德意志銀行、瑞銀、摩根大通、中國建設銀行及KPMG等。據GARP統計，現時全球約有逾9.6萬名持證專業人士，遍佈190個國家及地區。考取FRM能讓專業能力獲得國際認可，提升在風險建模、信用評估及壓力測試等工作層面的掌握度。對於希望在ESG風險、金融科技（FinTech）及資本充足性分析等新興領域發展的人士，FRM亦提供了堅實的理論與實務基礎。
考取FRM的流程
- 註冊GARP帳號並繳交一次性註冊費
- 報名Part I考試（每年三個考期）
- 順利通過Part I後，可於四年內報考Part II
- 通過Part II後，需於十年內提交兩年全職工作經驗
- 審核通過後，正式成為FRM持證人
- 持證後，建議持續參與CPD活動，以保持GARP會員資格及行業專業水平。
考試備考建議
- 制定每週學習計劃，配合官方教材及模擬試題。
- 熟悉金融數學與Excel操作，特別是風險值（VaR）計算與蒙特卡洛模擬。
- 多利用GARP公佈之「Learning Objectives」了解命題方向。
- 若同時兼職CFA，應先完成FRM Part I再報考CFA Level II，以避免課程重疊。
- 考前一個月應集中作模擬練習，調整作答速度。
認受性與職涯發展
CFA具廣泛投資管理認受性，而FRM則在風險領域有強大權威。兩者並無絕對高下，應視個人職涯方向選擇。若志在基金與投資策略研究，CFA為最佳選擇；若期望在銀行風控或監管機構深造，FRM將更具針對性。
資料來源：FRM、CFA官網
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常見問題
1. FRM與CFA應該先考哪個？
若你目標是投資相關職位，可先考CFA；若想進入銀行風險部門，建議先報FRM。一些課程內容如定量分析在兩者中重疊，但FRM聚焦於風險控制框架與監管知識，更貼近銀行實務。
2. FRM證照有效期是多久？
FRM證照終身有效，但GARP建議定期完成持續專業進修（CPD）。部分僱主亦會要求持證者保持GARP會員身份，以確保知識更新。
3. 未具金融背景可報考FRM嗎？
可以。考試並無學歷限制，但若沒有相關背景，建議提早準備並補修統計學或財務數學基礎，以提升理解效率。
4. FRM考試難嗎？
屬中高難度，特別在數理與模型應用上要求較高。若計劃充足，通過率可與CFA相近，約45–50%。
5. FRM與CFA哪個就業面更廣？
CFA涵蓋投資管理與資產分析領域，適用於證券及基金公司；FRM則更受銀行及監管機構青睞，視乎個人職涯定位。
6. 工作經驗要求可以提前計算嗎？
可以。考生可提交通過考試前十年內的相關工作經驗，只要與風險管理全職工作性質相符。
7. FRM適合哪類金融職位？
如風險經理、合規專員、內控分析師、信貸評估員及ALM人員等與風險控制及監管合規有關的職位，均高度重視此認證。
8. 考試結果多久公布？
一般於考試後六至八週公布。考生可登入GARP帳號查閱結果，成績通知將以「Pass」或「Did Not Pass」呈列。
9. 可同時報考Part I及Part II嗎？
可以，但建議具備強大時間管理與知識基礎者才報兩級同場。大部分考生會先專注於Part I，再集中考Part II。
10. 考取FRM後薪酬待遇如何？
FRM持證人在香港金融業普遍享有較佳薪酬待遇，尤其於銀行、風險管理及合規部門工作。
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