【銀行進修2024】CFA定FRM更值得考？一文睇清兩種金融專業資格認證的出路 附考試簡介及規定

香港銀行及金融業競爭十分激烈，每年都有大量商科畢業生投身行業，從業員必須要持續進修，才可維持競爭力，不被社會淘汰。相信不少行內人都聽過CFA及FRM的名字，兩者都是銀行及金融業內含金量極高的專業資格認證。部分企業招聘相關職位時，會要求應徵者具備以上認證，擁有者會較易獲得加薪及升遷，同時增加進入世界知名大公司的機會。如果要比較，哪個認證更值得考？適合哪些範疇的打工仔呢？以下為你一一解說。

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特許金融分析師（Chartered Financial Analyst，簡稱CFA）在業界有「黃金認證」之稱號，主要適合做投資分析的崗位，例如基金經理、投資顧問及證券分析師等；至於金融風險管理師（Financial Risk Manager，簡稱FRM）也是熱門認證之一，顧名思義適合一些集中做風險管理的人員，例如風險控制員、合規審計師及數據分析師等。

按圖了解CFA及FRM的考試內容及規定：

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♦ CFA是甚麼？
由美國CFA協會主辦，是全球公認的金融領域專業認證，有「黃金認證」之稱號。共設有3級考試，每年只可應考一級。通過3級考試，及有4年相關工作經驗，即可申請成為正式會員。

♦ CFA Level I的考試概要？
未來一年共設4次考試，分別在2024年2、5、8及11月。以電腦進行考試，共有180條選擇題。考試時間為5.5小時（包含1小時休息及派卷時間）。2024年考試報名費用為1,250美元（包含350美元註冊費，設有早烏優惠）。報考人需有認可大學學士學位（不限學科）。最新一期（2023年11月）的合格率為35%。

► FRM是甚麼？
由美國全球風險管理專業人士協會主辦，是金融風險管理領域的頂級權威國際資格認證。共設有2部分考試，考生可同時應考。通過2部分考試，及有2年相關工作經驗，即可申請成為正式持證人。

► FRM Part 1的考試概要？
未來暫時設有1次考試，在2024年5月。以電腦進行考試，共有100條選擇題。考試時間為4小時。報名費用為1,200美元（包含400美元註冊費，設有早烏優惠）。任何人士均可報考。2022年11月考試的合格率為50%。

整體而言，CFA的考核內容較為全面，就如一本金融百科全書。共3級考試內容與FRM的1級知識重疊約80%左右，如果學過CFA的人再去考FRM Part 1會輕鬆很多。FRM對於知識的掌握程度要求較高，而且解釋得更深入，更注重數理統計。

目前來說，在美國CFA的認受性還是比FRM高，全球報考人數多出一大截。若在CTgoodjobs搜尋提及「CFA」要求的職位，共有157份空缺；至於提及「FRM」要求的職位，則出現77份空缺。

說到底，大家還是要按照自己的能力及需要去選定考取哪一個資格。畢竟證書只是書本上的知識，更多實際應用要靠累積經驗才能得知。

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如果你已決定考取CFA認證，不妨了解清楚CFA職業出路及優缺點：（按圖了解）

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CFA有甚麼優點？
１／財務分析入場劵
如果你想從事財務領域相關的工作，例如資產管理、投資組合研究、企業財務分析等，這張CFA認證將會是一張黃金通行證。僱主看到履歷上有CFA Level 1認證，對你的專業能力沒有太多顧慮，基本上都會給予面試機會。

２／國際認可
CFA是全世界認可的專業認證，現時全球約有19萬名CFA持證者，分布超過160個國家中。獲取CFA特許資格後，有機會獲得頂尖國際金融公司及投資銀行的offer，包括摩根大通、摩根士丹利、瑞銀、瑞信等。

３／爭取更優厚薪酬
根據CFA協會2019年的薪酬研究發現，CFA持有人的平均薪酬為177,000美元（約139萬港元）。接近四分一的CFA持有人擔任投資組合經理，約有15%任研究分析師，約8%任總裁級別的公司高層。

４／考試科目全面
CFA的考核內容較為全面，就如一本金融百科全書。能夠提升從業員整體財務分析和資產管理的財務知識，並且能透過考試審視個人的專業程度。

CFA有甚麼缺點？
１／考試費用昂貴
由2024年2月起，CFA報名費加至1,250美元，Level 1應考者還要另外支付450美元的第一次註冊費。粗略估計，考取三級認證至少花費3,150美元（約25,000港元）。

２／花的時間較長
官方估計考生要花至少300小時準備及自修，才能通過每級考試，即三級合計至少900小時。

CFA有甚麼職業出路？
１／投資組合經理
投資組合經理是投資決策者，他們負責設計、實施及管理投資策略和流程，以滿足客戶的投資目標，決定何時及何時購買和出售投資產品。

２／研究分析師
在投資行業主要有兩個研究分析師角色，包括信用分析師和股票分析師。這兩個崗位的重點是收集有關可投資公司的數據、分析材料並建立盈利模型以進行估值，最終通過評估報告向投資組合經理或客戶提出建議。信用分析師專注於分析債券和違約風險，而股票分析師則評估投資或管理業績。

３／投資顧問
投資顧問的工作主要以客戶為中心，負責為客戶提供投資和資產配置策略、選擇投資經理的建議，幫助他們實現財務目標，包括為個人制定投資策略或為大型公司設計投資組合。

４／風險分析師
風險分析師旨在了解及降低各種有機會影響客戶的潛在風險，包括自然災害、營運風險、信貸和利率等金融風險。風險分析師的工作充滿挑戰性，涉及大量數據分析及計算工作，並就調查作出判斷及建議，影響企業重要業務決策。

延伸閱讀︰【行業冷知識】銀行合規程序：KYC、CDD、AML傻傻分不清？一文解釋3個合規職位分別及面試技巧

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如果想打銀行工，除了CFA及FRM之外，還有以下專業資格或證書可幫你規劃個人事業發展：（按圖了解）

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